Direktkredite sind eine Form solidarischer Finanzierung, bei der ihr als Unterstützer*innen der Hausgemeinschaft direkt und ohne Umweg über eine Bank Geld leihen könnt. Durch die regelmäßigen Mietzahlungen der Bewohner*innen werden die Kredite samt Zinsen im Laufe der Zeit zurückgezahlt. Zwischen euch als Kreditgeber*innen und der Im Fluss GmbH wird dazu ein Vertrag abgeschlossen, in dem Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und Kündigungsfrist festgelegt werden. Nachrangdarlehen mit uns fallen unter die Bestimmungen des Kleinanlegerschutzgesetzes. In diesem Rahmen werden von der Im Fluss GmbH innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 Euro pro Vermögensanlage angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz.

Direktkredite für die Im Fluss GmbH sind ab 500 € möglich. Den Zinssatz könnt ihr unabhängig von Höhe und Laufzeit zwischen 0 und 1% selbst wählen. Da wir ein soziales Projekt sind, zahlen wir keine besonders hohen Zinsen. Allerdings sind zur Zeit auch private Anlagen bei Banken aufgrund der geringen Kapitalmarktzinsen meist nicht viel höher verzinst. Wie lange ihr uns euer Geld zur Verfügung stellt, könnt ihr auch selbst entscheiden. Je eher wir wissen, wann ihr euer Geld wieder braucht, desto besser können wir planen. Im Kreditvertrag vereinbaren wir eine Kündigungsfrist von mindestens 3 Monaten. Während dieser Zeit kümmern wir uns dann um Kredite von anderen Personen, um eure auszahlen zu können. 

Für euch als Kreditgeber*innen sind Direktkredite eine transparente, sinnvolle, soziale und nachhaltige Geldanlage. Während bei anderen Anlageformen oft unklar ist, was mit dem Geld finanziert wird, ist ein Direktkredit für unser Projekt zweckgebunden: Ihr unterstützt ein selbst organisiertes, nachhaltiges und gemeinschaftliches Wohnprojekt, das dauerhaft günstigen Wohnraum schafft und der Spekulation entzogen wird. Wir informieren euch regelmäßig darüber, wie sich das Projekt entwickelt und freuen uns über einen Besuch zur Projektbesichtigung. 

Bei der Entscheidung für eine Direktkreditvergabe ist neben ideellen Gesichtspunkten die Frage nach der ökonomischen Sicherheit von Bedeutung. Grundlage der Absicherung ist zum einen der Wert der Immobilie und zum anderen die Ertragskraft, also die regelmäßigen Mieteinnahmen. Aber Direktkredite sind keine risikofreien Geldanlagen. Bankübliche Sicherheiten kann unser Projekt nicht bieten. Auch wenn sich die Idee des Mietshäuser Syndikats bisher als Erfolgsmodell erwiesen hat, kann ein Scheitern nicht ausgeschlossen werden.

Bei einem Direktkredit handelt es sich um ein sogenanntes „Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel“. Die Klausel besagt, dass Direktkreditgeber*innen nachrangig behandelt werden. Die Rückzahlung des Direktkredits oder eine Auszahlung der Zinsen ist nicht möglich, wenn dadurch das Projekt zahlungsunfähig würde und andere Verbindlichkeiten nicht bedienen könnte.

Sollte die Immobilie im Falle einer Insolvenz wieder verkauft werden, sind zuerst die Bankkredite und die Forderungen aller anderen nicht nachrangigen Gläubiger*innen zu bezahlen. Erst dann können die Direktkredite an euch zurückgezahlt werden. Das kann im schlimmsten Fall auch bedeuten, dass ein Kredit gar nicht zurückgezahlt werden kann und ein Totalverlust entsteht.

Nur unter diesen Bedingungen dürfen wir Direktkredite zur Finanzierung nutzen. Trotzdem gibt es einiges, das uns vertrauenswürdig macht:

• Solidarische Gemeinschaft: Wir beabsichtigen Teil des Mietshäuser Syndikats zu werden, unter dessen Dach seit über 20 Jahren viele gut laufende und von vielen Menschen getragene Projekte existieren. Erfahrene Berater*innen unterstützen uns und wir können auf das Knowhow der bestehenden Projekte zurückgreifen.
• Realistische Finanzplanung: Unser Finanzierungsplan wird in Abstimmung mit dem Mietshäuser Syndikat und einem Bankinstitut erstellt. Die Kalkulation beruht auf der künftigen Ertragskraft des Wohnprojekts. Dieses Finanzierungsmodell ist vielfach erprobt. Seit den Anfängen des Mietshäuser Syndikats gab es nur eine Insolvenz, über 150 Projekte wurden bundesweit erfolgreich umgesetzt.
• Lokale und transparente Geldanlage: Ihr bekommt regelmäßige Informationen über den Stand des Projekts und könnt jederzeit sehen, was mit eurem Geld geschieht.